אישור
כל עתיד - האם כדאי להקדים את קבלת הקצבה לגיל 60?
דף הבית > האם כדאי להקדים את קבלת הקצבה לגיל 60?
האם כדאי להקדים את קבלת הקצבה לגיל 60?
תקציר
פרולוג   נתחיל בסוף. לא. לפחות לדעתי. רבים ממליצים על לקיחת פנסיה מוקדם ככל האפשר. הנימוק הוא שהערך הכלכלי לתוחלת חיים פוחת ככל שנאחר לקחת אותה. מרבית הממליצים בדרך כלל לא מפרסמים את שלושת הערכים המהווים את הבסיס למסקנה. תוחלת החיים בשנים בפועל שהשתמש בה, ריבית ההיוון והריבית שבה נעשה שימוש להריץ כספים קדימה. גם אם יפורסמו. בראיה כוללנית, לדעתי, ממש לא כדאי לקחת את הקצבה בגיל 60. זו טעות, לפחות לדעתי. בנוסף, הניתוחים שלהם נעשים במונחי ברוטו לפני מס בעוד שאת הפורש, מעניין כידוע מה שיישאר לו בנטו.... בכיס. כאשר עוברים לחשב במונחי נטו אחרי מס, ברב המוחלט של המקרים התוצאה היא חד משמעית: לדחות.   חריגים   אני חסיד של בחינת חלופות על בסיס כלכלי, אבל לא הכול מתמטיקה ובטח ובטח במה שקשור לקצבאות. בהקשר של חריגים, יש שניים עיקריים: ·         אדם שבריאותו לקויה. אם חושב רק על תקבוליו, מבחינתו הקצבה היא עסקה גרועה וכדאי לו להתחיל לקבל אותה מוקדם ככל שניתן ולהוון ממנה ככל שניתן. אם על ערש דווי, וחושב על המשך רמת המחיה לבת זוגו, יתחיל לקבל את הקצבה תוך בחירה במסלול שארים מתאים.  ·         אדם שנקלע לבעיה כלכלית "ואין לו ממה לחיות" או כזה שירד ברמת ההכנסות שלו עד כדי מחסור. גם לגביו, מהסיבות שנפרט בהמשך, עדיף לו לעשות שימוש קודם לשימוש בקצבאות במקורות אחרים כגון קרן השתלמות נזילה, תגמולים הון פטורים וכדומה. מכאן והלאה, הדיון יעסוק במקרים הנורמליים, בכאלה שהגיעו לגיל פרישה עם בריאות רגילה יחסית לגילם.   הקצבה – מה היא עבור הפורש?   בהקשר של תכנון פרישה ולייף פלנינג קצבה היא תשלום חודשי מנקודת זמן מסוימת לתוחלת חיים, תהיה אשר תהיה. כלומר, אם אדם הגדיר שהוא צריך למחיה 10,000 ₪ נטו אז זה מה שהוא צריך. ואם החליט לפרוש בגיל מסוים, אז זה הגיל שבו הוא יפרוש וממנו יעשה שימוש במקורות שיספקו לו 10,000 ₪ נטו. פנסיונר חכם לא מסתכל על הקצבה שלו כעל עסקה כלכלית שכדאיותה מותנית בתו ...
המסמך המלא פתוח למנויים בלבד!
באנר CRM חשבים
לקבלת מנוי התנסות עכשיו!
הודעה אישית